Kreditablösung – Darlehen vorzeitig ablösen

Die Kreditablösung im Detail

Wer einen Kredit aufnimmt, der geht in erster Linie nicht unbedingt davon aus, dass er diesen vorzeitig ablösen kann. Auch die Banken gehen davon nicht aus, denn sie rechnen mit den Zinsen. Die Zinsen sind das, wovon die Banken sehr gut profitieren können. Daher ist es für sie wichtig, möglichst keine vorzeitigen Kreditablösungen zu bekommen. Für den Kreditnehmer ist es dagegen von Vorteil, wenn er seine Verbindlichkeiten schnell abzahlen kann. Von einer Kreditablösung wird dann gesprochen, wenn ein Darlehen vor der vereinbarten Ablauffrist vollständig zurückgezahlt wird. Früher war das gar nicht so einfach. Wer einen Vertrag eingegangen ist, der hat sich damit einverstanden erklärt, diesen Kredit nicht vorzeitig abzuzahlen. Wollte der Kunde es dennoch tun, so kam es zu einer hohen Vorfälligkeitsentschädigung, die an die Bank gezahlt werden musste. Auf diese Weise haben die Banken ihren Verlust gering gehalten. Dies ist jedoch für die Verbraucher zu einem echten Problem geworden und wurde auch von den Verbraucherzentralen nicht als rechtens angesehen. Daher gab es eine Änderung der Richtlinien, die für Verbraucherkredite gelten. So kann die Kreditablösung inzwischen jederzeit durchgeführt werden. Es muss keine Kündigungsfrist eingehalten und keine Gebühr gezahlt werden. Dies gilt allerdings nur für private Darlehen und nicht für Immobiliendarlehen. Es ist grundsätzlich immer lohnenswert, eine Kreditablösung durchzuführen. So profitieren die Verbraucher davon, dass keine Zinsen mehr anfallen. Wer Geld auf der Bank liegen hat und noch immer einen Kredit abzahlt, der sollte eine Kreditablösung durchführen. Warum? Die Zinsen, die auf den Kredit berechnet werden, sind deutlich höher als die Guthabenzinsen. Das heißt, es geht mehr Geld verloren als gewonnen wird. Inzwischen entscheiden sich durchaus viele Kunden dafür, die Kreditablösung durchzuführen.

Wann ist die Kreditablösung nicht möglich?

Wie bereits erwähnt, kann die Kreditablösung nicht immer so einfach durchgeführt werden. Ein Problem gibt es bei der Baufinanzierung. Gerade der Bereich, wo besonders viele Zinsen anfallen, ist geschützt. Natürlich können im Vertrag Sondertilgungen vereinbart werden, diese können meist einmal jährlich durchgeführt werden und das bis zu einem bestimmten Betrag. Wer gerne sein ganzes Darlehen ablösen möchte, oder zumindest große Teile davon, der muss warten, bis die Zinsbindungsfrist abgelaufen ist. Dann werden die Karten neu gemischt und es ist möglich, eine Tilgung durchzuführen. Falls es nicht möglich ist zu warten, dann kann natürlich auch ein Immobilienkredit vorzeitig abgelöst werden. Allerdings wird in diesem Fall die sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung fällig. Da diese dafür vorgesehen ist, den Verlust durch die Zinsen auszugleichen, ist sie nicht gerade niedrig. Kunden sollten sich daher genau überlegen, ob sich die Kreditablösung für sie lohnt oder ob es besser ist, einfach weiter die Raten zu zahlen.

Die Kreditablösung ist generell eine wichtige Sache und eine gute Möglichkeit, um Schulden schnell aus der Welt schaffen zu können. Die Ablösung von einem Darlehen für Privatkunden kann jederzeit vorgenommen werden. Gebühren fallen nicht an und die Zinsrechnung endet ab dem Tag der Ablösung. Wer also die Möglichkeit hat, durch eine kleine Finanzspritze seine Verbindlichkeiten ablösen zu können, der sollte diese am besten auch wirklich nutzen.